משכנתא הפוכה

שמעתם פעם את המושג "משכנתא הפוכה"?

אם יצא לך לכם לשמוע את צמד המילים האלה, בטח תהיתם לעצמכם מה זה אומר?

משכנתא הפוכה זה מוצר המיועד לגיל השלישי, המאפשר לרכוש בית או לשעבד בית קיים למגוון מטרות, מבלי לשלם תשלומי משכנתא כל חודש, ומכאן מגיע בעצם השם "משכנתא הפוכה".

משכנתא הפוכה אינה מוגבלת בשנים, ונפרעת רק אחרי פטירת הלווים במשכנתא ע"י מכירת הדירה, מה שבעצם מגדיר אותה כ Non recourse – בשונה ממשכנתא רגילה שנגבית מהלווים, משכנתא הפוכה מוגדרת כחוב על הנכס עצמו ללא קשר ללווים או ליורשים.

מכיוון שמשכנתא הפוכה אינה נגבית מהלווים, לא נדרשים הכנסות לצורך קבלת המשכנתא, וכן לא נדרשים לעשות פוליסת ביטוח חיים, הנדרשת אף היא בעת קבלת משכנתא רגילה, וכן לא קיים החשש בו ח"ו יוכלו לפנות אתכם מהדירה בכל מהלך החיים, בכל מצב שהוא.

לוח התשלומים של משכנתא הפוכה גמיש ומאפשר לבחור בין כמה אפשרויות: לוח שפיצר – תשלום מלא כמו במשכנתא רגילה, בלון חלקי – תשלום ריבית בלבד, בלון מלא – ללא תשלומים חודשיים.

אם בחרתם שלא לשלם תשלומים חודשיים, הריבית תיצבר לכם לקרן ההלוואה, עליה תתווסף ריבית (ריבית דריבית), וכך בעצם יגדל לכם קרן ההלוואה עד לסילוק המשכנתא.

למי מתאים המוצר של משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה ניתן לקבל החל מגיל 55 באחוזים נמוכים משווי הבית, וככל שהגיל עולה ניתן לקבל אחוזים גבוהים יותר, כך שבגיל 85 תוכלו לקבל כ- 50% משווי הבית.

משכנתא הפוכה ניתנת כיום ע"י חברות הביטוח וחברות חוץ בנקאיות, בקרוב אמורה להיכנס גם לבנקים, כיום הבנקים מציעים אף הם מגוון פתרונות לגיל השלישי, המאפשרים לשעבד את הבית לטובת מגוון מטרות, מוצרים אלו הם לא משכנתא הפוכה, נדרשת בהם הצגת הכנסות, ובעצם דומים למשכנתא רגילה הנלקחת לכל מטרה.

משכנתא הפוכה מהווה פיתרון להורים מעל גיל 60 שרוצים לסייע לילדים ברכישת דירה, לעבור לדיור מוגן, לרכוש בית נוח יותר ומותאם יותר לצרכים, מבלי להיחנק בתשלומים חודשיים המקשים על התזרים בפרט בגיל מבוגר.

יש אפשרות גם לקבל משכנתא הפוכה כתשלום משכורת בכל חודש, כך שבמקום לשלם תשלומי משכנתא, תוכלו לקבל על חשבון הדירה משכורת חודשית בכל חודש (משכנתא הפוכה כבר אמרנו..)

נשארה לנו משכנתא קטנה על הדירה, נוכל לקבל משכנתא הפוכה?

במידה ונשאר משכנתא על הדירה שלכם, ותבקשו לקבל משכנתא הפוכה, תוכלו לעשות זאת ע"י מיחזור המשכנתא הקיימת לתוך המשכנתא החדשה, בכפוף לאחוזי מימון של כל המשכנתא יחד ובהתאם לגיל.

לסיכום – חשוב לדעת, משכנתא הפוכה ופתרונות נוספים המוצעים ע"י הבנקים, ניתנים בריביות גבוהות יותר ממשכנתא הניתנת לרכישת דירה למשל, ובמרבית המקרים יכולים להיות פתרונות זולים יותר שיגרמו לכם לשלם פחות כסף לבנק.

הטור נכתב כידע כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני.

חיים רוזנברג – יועץ משכנתאות, הדרך למשכנתא בטוחה.

מוזמנים לשאול ולהתייעץ: 050-4109966 | chaim.finance@gmail.com