ישבתי השבוע לפגישה עם משפחה שגרים כבר בדירה משלהם, יש להם משכנתא מצוינת שמשלמים מידי חודש, ועכשיו רוצים לשפץ את הדירה ולהפוך אותה משלושה חדרים גדולים וישנים, לארבעה חדרים מסודרים וחדשים.
השאלה הראשונה ששאלו הייתה: כמה כסף יוכלו לקבל במשכנתא עבור השיפוץ?
בכתבה זו נעשה קצת סדר בכל הקשור לשיפוץ של הבית.
ראשית, צריך לחלק בין שיפוץ פנים של הבית (ריצוף, שינוי קירות פנים, תשתיות), לבין הרחבה של הבית (הוספת חדר נוסף).
אם אתם רוצים לעשות שיפוץ פנים של הבית, זה יהיה בדרך כלל חידוש וקוסמטיקה, או במקרה הזה שרוצים גם לשנות את המבנה של הדירה, שיפוץ כזה אינו דורש היתרי בניה, ולכן תוכלו לקבל הצעת מחיר מקבלן, להבין מה תהיה עלות השיפוץ, ולהתקדם לתהליך המשכנתא.
אם אתם רוצים להרחיב את הבית, תצטרכו דבר ראשון לקבל היתרי בנייה, ולצורך כך תיפגשו עם אדריכלית שתכין לכם בקשה לקבלת היתר בניה, תהליך שלוקח בין מספר חודשים למספר שנים, ורק לאחר קבלת היתר הבניה, תוכלו להתקדם לתהליך המשכנתא לצורך הבניה.
כמה כסף תוכלו לקבל מהבנק לצורך השיפוץ?
לפי נהלי בנק ישראל, אם זו דירה יחידה שלכם, ניתן לקבל עד 75% מימון משכנתא מהבנק גם לשיפוץ, ולכן תצטרכו הערכת שמאי של שווי הדירה לאחר השיפוץ, ומתוך זה תוכלו לקבל עד 75% מימון.
אם יש לכם כבר משכנתא על הדירה, תוכלו לקבל עד 75% כולל המשכנתא הקיימת. לדוגמא: אם הדירה שלכם לאחר השיפוץ או ההרחבה תהיה שווה 1.2 מ', ויש לכם משכנתא של 500,000 ₪, תוכלו לקבל מהבנק תוספת של 400,000 ₪ לצורך השיפוץ (75%), עם זאת חשוב להדגיש שבחלק מהמקרים הבנקים מגבילים ל 70% מימון גם בדירה יחידה.
קבלת המשכנתא מהבנק תהיה לפי התקדמות הבניה, בשיפוץ פנים ניתן בחלק מהמקרים לקבל את הכסף בפעימה אחת בתחילת השיפוץ, לעומת זאת בהרחבת הדירה תידרשו להציג אישורים על התקדמות הבניה, ובהתאם לכך תקבלו את המשכנתא במספר פעימות.
נקודות חשובות לדעת לפני שמתחילים את תהליך השיפוץ?
ראשית, לגבי אחוז המימון, לוודא שיחד עם המשכנתא הקיימת על הדירה, אתם לא עוברים את המימון המירבי שתוכלו לקבל לפי השווי לאחר השיפוץ, ככל ואתם חורגים מזה תוכלו לבחון השלמה של הלוואה נוספת מחוץ למשכנתא.
דבר נוסף חשוב הוא עלות השיפוץ, כל משפחה ששיפצה את הדירה יודעת שתמיד במהלך השיפוץ חורגים מהתקציב שהקבלן נתן בהצעת מחיר, ולכן חשוב מאוד לקחת בחשבון לפחות 5% חריגה מהצעת המחיר, עבור בעיות שצצות במהלך השיפוץ, או שדרוגים שנדרשים תוך כדי השיפוץ.
וכמו בכל משכנתא, לקחת בחשבון את כלל העלויות הנלוות לשיפוץ, כגון אדריכלית מעצבת פנים, ייעוץ משכנתאות, מזגנים, תאורה, ריהוט ובעלי מקצוע נוספים שלא כלולים בעבודת הקבלן.
הטור נכתב כידע כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני.
חיים רוזנברג – יועץ משכנתאות, הדרך למשכנתא בטוחה.
מוזמנים לשאול ולהתייעץ: 050-4109966 | chaim.finance@gmail.com