לצערי בתקופה האחרונה אני נתקל בתופעה שהולכת ומתרחבת בה למשפחות מתחילים לחזור חיובים של צ'קים, כרטיסי אשראי, הלוואות, ואף משכנתא. כמי שמתמחה במשכנתאות מורכבות ומסורבי משכנתא, אני רוצה לשתף אתכם בכמה טיפים חשובים מאוד בכדי להימנע מכך.
אין זה סוד שעם עליית הריבית במשק ואיתה עליית ההחזרים החודשיים, משפחות רבות נקלעו למצב בו מתקשים ואף לא מצליחים לעמוד בהחזרים החודשיים שעלו משמעותית, בנק ישראל אף פרסם לאחרונה דו"ח המראה עליה של 17% בכמות הפיגורים במשכנתאות, וניתן לראות גם בדוחות אשראי שאני מקבל מלקוחות, שהדו"ח הולך ונצבע באדום בגלל החזר של חיובים ופיגורים.
אז, מי הוא מסורב משכנתא?
מסורב משכנתא הוא מי שהבנק סירב לתת לו משכנתא עקב התנהלות אשראי לא תקינה (תוכלו לקרוא על כך בכתבה על נתוני אשראי), ברוב המקרים מדובר באנשים מוגבלים בבנק, קיימים נגדם תיקים בהוצאה לפועל, או בהליכי חדלות פירעון, אך לא רק.. גם משפחות שחזרו להם חיובים של צ'קים, כרטיסי אשראי או הלוואות, יופתעו לגלות שהבנק סירב להם בקבלת משכנתא.
מה ניתן לעשות בכדי לא להגיע לזה?
- אף פעם אל תגיעו למצב בו חוזרים לכם חיובים בחשבון.
אם מתקרב מועד החיוב ואין לכם מספיק כיסוי לחיובים שעתידים לרדת, דאגו לפנות לבנק מראש לקבלת פתרון זמני, ופנו מייד לעזרה מקצועית. אני נתקל לצערי בלקוחות שדואגים לכיסוי חיובים בחשבון רק יום למחרת החיוב החודשי בבנק, ובטוחים שכל עוד לא קיבלו טלפון מהפקיד הכל בסדר.. אבל לא יודעים שהחיוב חזר להם, ההלוואה נכנסה לפיגור, והכל נרשם בנתוני האשראי שלהם למשך שלש שנים, נתונים אלו יופיעו אצל כל גוף פיננסי שיפנו אליו לקבלת הלוואה, משכנתא או כרטיס אשראי.
- אל תגיעו אף פעם לקצה.
אם אתם משתמשים במסגרת עו"ש (מינוס) בחשבון, אל תנצלו את המסגרת עד הקצה, זה פוגע לכם בדירוג אשראי באופן משמעותי, וכל חיוב לא צפוי יוכל להביא אותכם להחזר של החיוב.
- אם בכל זאת חזרו לכם כבר חיובים, אל תחכו!
אם כבר חזרו לכם חיובים אפילו פעם אחת, חשוב לבדוק למה חזר לכם החיוב, האם אתם לא מצליחים לעמוד בהחזרים החודשיים? או שאתם צריכים תכנון מסודר יותר של המשכנתא ו/או ההלוואות? (תוכלו לקרוא על כך בכתבה על איחוד הלוואות), אם אתם מתקשים פנו לייעוץ עם איש מקצוע שידע לכוון אתכם ולהמליץ לכם מה לעשות, זלזול בזה יעלה לכם ביוקר בהמשך.
גם אם הגעתם למצב בו חזרו לכם חיובים, ואף אם נפתח הליך משפטי נגדכם, תדעו שיש תקווה, לעיתים אני שומע מאנשים הבטוחים שבמצבים כאלו אין מה לעשות ולא ניתן לקבל משכנתא בבנק, ולכן הולכים לגופים מפוקפקים ומשלמים ריביות גבוהות, אם אתם במצב כזה תדעו שיש פתרונות גם במצבים אלו, ויפה שעה אחת קודם.
הטור נכתב כידע כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני.
חיים רוזנברג – יועץ משכנתאות, הדרך למשכנתא בטוחה.
מוזמנים לשאול ולהתייעץ: 050-4109966 | chaim.finance@gmail.com